Préstamos urgentes
Cuando la necesidad impera, los préstamos urgentes o créditos urgentes se convierten en la solución más eficaz y rápida para esos momentos tan complicados económicamente.
Imprevistos, problemas inesperados o gastos que surgen cuando, por suerte, puedes acceder rápidamente a créditos online. Con estos créditos, evitas todo el papeleo tradicional y las complicaciones que suelen aparecer al pedir un préstamo. Te sorprenderá que, en solo unos minutos, puedas solicitar el dinero. En este artículo te explicaremos las ventajas y desventajas de estos préstamos rápidos.
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¿Qué son los préstamos urgentes?
Pedirt un préstamo personal, que es una forma de financiamiento que da al usuario una suma de dinero de forma rápida si se paga en un plazo específico con intereses, se destaca principalmente por su rapidez. Esta necesidad de conseguir dinero rápido se satisface con estos préstamos urgentes, ya que eliminan trámites complicados y no piden tantos requisitos. Al menos, no tantos como en las entidades tradicionales.
Normalmente, estos préstamos rápidos ofrecen una cantidad de dinero que no es muy alta, y no supera los 10.000 euros. El plazo para devolverlo no suele ser mayor a 60 meses, aunque lo habitual son 24 o 36 meses. También puede ser en un plazo de hasta 30 días.
La entidad que ofrece el dinero es la que presenta distintos montos. Así, será el cliente quien, según sus necesidades y su capacidad de pago, seleccione la cantidad en su solicitud y, especialmente, el plazo de devolución para calcular los intereses. Estos intereses son el costo que el usuario debe asumir para obtener el crédito online y que debe pagar hasta que llegue el momento de devolverlo.
Estas entidades financieras trabajan 100% online. Prácticamente, ninguna de ellas cuenta con una oficina física para atender a los clientes. Si quieres pedir un préstamo, la solicitud la debes rellenar a través de un formulario online, con todos tus datos personales y bancarios para que las entidades pueden analizar rápidamente tu historial. Una respuesta inmediata, es decir, en menos de 15 minutos es lo que vas a tener que esperar si todo se ha realizado correctamente y no hay problemas en tu historial crediticio.
Dentro de los préstamos urgentes, se pueden encontrar dos modalidades que están siendo muy utilizadas en España ahora en un contexto en el que la crisis económica está ahogando, por desgracia, a mucha población del país por la pandemia del coronavirus que ha paralizado muchos sectores y ha enviado a miles de personas a la cola del paro. Os explicamos a continuación cuáles son.
¿Cuáles son las dos modalidades de préstamos urgentes?
Se pueden distinguir dos modalidades de préstamos urgentes. La primera es la de los micropréstamos; y la segunda, la de los préstamos rápidos sin nómina.
Micropréstamos
Se les conoce también por microcréditos online, estos son aquellos que ofrecen cantidades muy pequeñas que no suelen superar los 800 euros y cuyo plazo de devolución va desde los 30 días a, máximo, 45 días. Aunque siempre se pueden pedir prórrogas si las entidades financieras lo permiten.
Son muy pocos los requisitos que las empresas piden a los usuarios para poder solicitar el préstamo. Básicamente, has de contar con más de 18 años y tener la suficiente solvencia económica para demostrar que puedes devolver el préstamo de acuerdo a la fecha que has acordado. Además, suelen ofrecer préstamos con Asnef, de los cuales hablaremos más adelante, dando muchas ventajas a las personas que figuran en ese fichero de morosos ya que tienen muchas dificultades a la hora de pedir un préstamo.
Una de las desventajas es que los intereses suelen ser muy elevados y acompañados de “honorarios”, es decir, una cantidad fija en euros con un porcentaje de más del 20% del importe que has solicitado. Asimismo, las entidades que comercializan con estos micropréstamos online no se encuentran bajo la supervisión del Banco de España, pero sí han de estar inscritas en el Registro Mercantil para ser legales en España.
Préstamos rápidos
En el caso de los préstamos rápidos, se puede considerar como algo que no es ni el préstamo tradicional ni el micropréstamo. ¿Por qué? Sencillo, ya que se pueden pedir cantidades más elevadas que con los micropréstamos, pero también las personas que figuran en la lista Asnef pueden pedir este tipo de préstamos que se realizan online y no requieren muchos requisitos.
Estos préstamos no superan, por lo general, los 10.000 euros, siempre dependiendo de lo que la entidad financiera y el plazo de devolución puede ir desde los 6 a 60 meses, dando un respiro al usuario, pero también haciéndole pagar más por los intereses. De hecho, estos intereses suelen ser menores que los micropréstamos y se expresan, no como los anteriores, en forma de TIN y TAE, como ocurre con los préstamos tradicionales.
¿Cuáles son los requisitos para pedir estos préstamos urgentes?
Las condiciones para solicitar los préstamos urgentes van a depender del prestamista al que vas a acudir, así como la modalidad que quieres pedir. Por ejemplo, con los minicréditos todo va a ser más rápido y más fácil, al ser una cantidad pequeña la que demandas como préstamo y hasta en 15 minutos puedes obtener la respuesta de la empresa. Sin embargo, con los préstamos rápidos se puede demorar un poco más al pedir cantidades más elevadas, aunque por lo general suele ser prácticamente igual de sencillo.
Lo más importante de este tipo de préstamos es que apenas se necesita papeleo ni cuentan con las mismas exigencias que las entidades bancarias. Pero, igualmente, has de conocer una serie de requisitos que exigen para solicitar el préstamo y no arriesgarte a que la empresa te lo rechace. Y son los siguientes:
· Tener más de 18 años. Ser mayor de edad es uno de los principales requisitos para que los clientes puedan solicitar el que puede ser su primer préstamo. Sin embargo, puedes encontrar algunas empresas que piden que el cliente sea mayor de 21 años para solicitar ese dinero rápido. Y no solo para los jóvenes, las empresas también fijan una edad tope por la que, a partir de esos dígitos, la persona no puede pedir un préstamo. Va a depender de la plataforma, pero suele oscilar entre los 65 y 75 años.
· Una exigencia es que los clientes deban tener residencia española. Por ello, se le pedirá el DNI o NIE para poder optar a ese préstamo urgente.
· Otra de las exigencias que suele acarrear algún que otro problema es que el cliente debe contar con una cuenta bancaria en España. En esa cuenta recibirás el dinero del préstamo. Lo mejor es que tengas la información de con qué banco opera la entidad prestamista para facilitar el proceso de depósito de dinero.
· Aunque es básico, has de aportar un correo electrónico que esté activado así como un teléfono móvil, las dos vías de contacto por parte de la entidad ya que todo se realiza de manera online.
· Por último, en la mayoría de las entidades, el cliente debe demostrar solvencia económica con el fin de que la empresa no dude en aceptar el préstamo al analizar tu historial crediticio. Por ello, el usuario debe presentar al menos una fuente de ingresos, como puede ser la nómina, y mucho más si se trata de tu primer préstamo. Sin embargo, como veréis en este artículo, la nómina no es un requisito imprescindible para obtener un préstamo ya que muchas de esas entidades aceptan préstamos con Asnef. La cuestión es entregar cualquier tipo de fuentes de ingresos recurrente en la que se vea que puede hacer frente a la devolución del préstamo urgente.
Si tienes menos de 21 años, ¿puedes solicitar préstamos?
Muchas entidades suelen pedir los 21 años como edad mínima para poder solicitar el dinero y el que puede ser tu primer préstamo. Sin embargo, encontrarás que en la mayoría de las empresas y en todos los bancos, el requisito para pedir ese préstamo es que se haya cumplido los 18 años, ya que esa persona puede contar con una situación económica mucho mejor que la de una de más de 21 años.
¿Es posible obtener el préstamo urgente en España si estás en el extranjero y necesitas el dinero rápido?
Esta suele ser una pregunta muy frecuente y, a la vez compleja. En caso de que tengas la residencia fiscal en España, la entidad sí te va a poder prestar el dinero, pero si la residencia fiscal está establecida en otro país, la plataforma o banco en España no va a concederte el préstamo.
Si es tu primer préstamo urgente, ¿en qué situaciones lo deberías pedir?
Las personas se pueden encontrar con todo tipo de situaciones en los que van a necesitar una ayuda económica de manera urgente para poder solventar un problema o un apuro económico imprevisto que pueda surgir en cualquier momento. Y, sobre todo, en situaciones en la que está atravesando el planeta con la crisis de la pandemia del coronavirus que ha paralizado muchos sectores durante mucho tiempo y que han sufrido un retroceso a niveles no vistos en al menos un siglo. Además, ha dejado a mucha gente en la calle por los recortes en las empresas privadas. Por lo general, estas suelen ser las situaciones en las que un cliente se ve apurado y acude a los préstamos urgentes:
- Facturas atrasadas. Las facturas suelen dar muchos quebraderos de cabeza y que, en muchas ocasiones, se suelen ir retrasando hasta apurar hasta el último día. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el impago de una factura, lo mínima que sea, puede llevar a la persona a figurar en la lista de morosos de Asnef en España, lo que puede dificultar acceder a muchos productos financieros, como se verá más adelante cuando se trate el apartado de la lista de Asnef.
- Multas que no se han pagado. La rapidez para poder pagar una multa es clave para que esta se pueda reducir hasta la mitad, o incluso más. Sin embargo, si no cuentas con el dinero en ese momento, lo mejor es acudir a un préstamo urgente para poder solventar lo antes posible este problema.
- Reparaciones. Tanto en la casa como en tu vehículo, los fallos pueden llegar en cualquier momento. Y si pretendes seguir usándolo, las reparaciones son obligatorias, aunque no sabes el precio al que tienes que hacer frente. Por ello, los préstamos urgentes se han convertido en la mejor alternativa para este tipo de gastos imprevistos.
- Viajes, regalos o caprichos varios. Tanto un viaje como algún regalo en una fecha especial que te ha pillado por sorpresa. Estas también pueden ser algunas de las situaciones, mayormente de ocio o de compromiso, en las que tengas que pedir un préstamo, aunque sea una cantidad menor, para poder hacer frente a ese momento.
¿Y dónde pedir el préstamo urgente?
Te puedes encontrar con hasta tres vías para poder solicitar un préstamo urgente y recibir el dinero de forma urgente. Y son las siguientes:
- Pedir el préstamo a un familiar: Es una de las opciones más recurrentes en caso de no querer embarcarte en esta aventura financiera con entidades o bancos. Si embargo, puede terminar muy mal si no se hace bien. Para que cuente como un préstamo, debe haber un contrato de por medio para poder demostrar ante Hacienda que lo que estás haciendo es un préstamo por todas las vías legales, en la que se debe indicar si va a haber intereses y el plazo de devolución.
- Pedir el préstamo al banco: Aunque sean más estrictos, los bancos son la vía por la que muchas personas solicitan el préstamo por la fuerza económica que tienen y estar asentados y respaldados por más instituciones. Sin embargo, muchos de esos bancos te pedirán un aval, contratar productos o abrir una cuenta bancaria en dicha entidad en caso de que no tengas. Además, el factor urgencia es bastante relativo porque desde que se solicita el préstamo hasta que se te deposita el dinero, suelen pasar días.
- Por último, pedir el préstamo a una empresa financiera no bancaria. Estas entidades realizan toda la documentación online y los requisitos son muchos menos estrictos que los bancos, y la respuesta no se demora más de 48 horas en caso de que cumplas con todas las exigencias.
¿Cómo tramitar el préstamo urgente en España?
Tramitar el préstamo urgente en España es muy sencillo y debes seguir una serie de pasos para que no haya ningún tipo de problema cerciorándote de que cumples todos los requisitos.
- Antes de solicitar el préstamo, prácticamente todas las entidades cuentan con un simulador en el que puedes poner la cuantía que buscas en tu préstamo y en qué se te va a quedar al final del pago con todos los intereses. Es decir, el coste real de tu préstamo.
- Completa el formulario en la página web de la empresa después de que hayas elegido la financiación que deseas.
- Verifica toda tu información. Es muy importante que verifiques tu DNI o NIE que hayas adjuntado en el formulario, así como el IBAN de tu cuenta bancaria en la que va a ser depositado el dinero que has solicitado en España. La empresa prestamista tiene que analizar y verificar también tu historial crediticio antes de aprobar la solicitud.
- Si te encuentras en la lista de Asnef, debes demostrar que cuentas con una fuente de ingresos recurrente para poder asumir el préstamo ya que muchas empresas prestamistas no quieren hacer frente a estos riesgos. Por ello, es preferible salir de ese tipo de listas, si puedes, antes de pedir esos préstamos.
- Revisa el contrato. Después de que haya aprobado el préstamo, se enviará a tu email el contrato, el cual debes leer hasta la letra pequeña, firmarlo y enviarlo de nuevo al prestamista.
- Una vez terminados estos pasos, se procede a la transferencia del dinero y comienza a correr los días para devolver tu préstamo urgente.
Una respuesta inmediata
Aunque parezca que no, pero las respuestas inmediatas existen. En el caso de los préstamos urgentes, la política de loas entidades financieras es responder lo antes posible ante, en primer lugar, la aceptación del préstamo tras haber enviado el formulario de la solicitud del dinero y, en segundo lugar, el depósito del importe demandado.
Por ello, las empresas no suelen tardar más de 15 minutos para responder en caso de que hayas completado todo bien y el depósito también se realiza de manera inmediata si la empresa opera con el banco donde tienes tu cuenta. Si no es así, se puede demorar hasta 48 horas para el ingreso del dinero por las transferencias bancarias.
Estas transferencias bancarias no van a tardar más de 15 minutos si la empresa trabaja con el banco donde se va a depositar tu dinero. Pero si las transferencias son entre bancos diferentes, puede tardar el dinero urgente entre 24 horas y 48 horas, dependiendo de cuándo solicitas ese dinero. Por ello, debes reunir previamente toda la información para poder recibir la cuantía lo antes posible.
La persona que ha pedido el préstamo va a recibir un e mail con todas las condiciones. Eso va a significar una preaprobación. Solo queda que todos los están estén correctos y el cliente confirme que así es como se debe proceder. Una vez confirmada la solicitud, ya todo está aprobado.
Aunque se tratan de cuantías muy pequeñas de dinero, el préstamo urgente suele ser la mejor opción ante esa deuda inesperada con unas condiciones muy ventajosas, pero debes tener en cuenta la letra pequeña de cada documento que aceptes para no llevarte sorpresas.
¿Cuáles son las ventajas?
Muchas son las ventajas que se pueden encontrar a la hora de solicitar este tipo de préstamos y si esta es tu primera vez, el mejor consejo es que leas con atención cuáles son las ventajas y, posteriormente, las desventajas para valorar si esta es la mejor opción para ti en caso de que dudes si pedir o no un préstamo.
- Una de las grandes ventajas a la hora de pedir estos préstamos es el ahorro de papeleos y de colas en los bancos. Y es que todo se contrata a través de Internet, sin tener que pedir citas ni pasar por entrevistas.
- Facilidad a la hora de contratar estos productos financieros, ya que únicamente es necesario rellenar un formulario online. Después de eso y si lo has hecho bien, en 15 minutos tendrás la respuesta. Para los minicréditos suele ser así, para los préstamos rápidos puede que te pidan que adjuntes algún documento, como puede ser una nómina o cualquier fuente de ingresos recurrente en tu cuenta bancaria registrada en España.
- Como se ha comentado anteriormente, solo te bastará con ser mayor de edad, así como ser titular de una cuenta bancaria y tener el DNI para poder acceder al dinero con estos préstamos personales.
- La gran mayoría de las entidades financieras no te van a pedir un aval o una nómina para demostrar tu solvencia económica, dando así la oportunidad a todo tipo de personas en diferentes situaciones, desde desempleados a jubilados hasta personas en las listas de Asnef, a pedir estos préstamos.
- En muy raras ocasiones se rechazan estos préstamos personales. Por ello, en caso de que hayas sido rechazado, has de revisar muy bien si cumples con los requisitos establecidos por la entidad prestamista.
- La mayoría de las entidades, tanto entidad bancaria como financiera, cuentan con su página de Facebook donde podrás preguntar toda la información sobre tu primer préstamo y obtendrás, en la mayoría de las ocasiones, una respuesta inmediata. El fin es el de solventar todas las deudas que tengas de la mejor forma posible pese a estar, por ejemplo, en listas como Asnef o sin nómina con un proveedor que te ayude a ello en menos de 10 minutos.
¿Y las desventajas?
Una vez leídas las ventajas que tienen estos préstamos urgentes online, has de tener en cuenta también las desventajas antes de solicitar el dinero y poder lidiar con las empresas prestamistas. Si este es tu primer préstamo, has de controlar la situación y que no se te vaya de la manos. Estas son las desventajas que te puedes encontrar por el camino:
- La cantidad de dinero que puedes pedir en la mayoría de las entidades puede ser reducida para los préstamos personales. Esto ocurre en el caso de los microcréditos, en los que difícilmente se superan los 800 euros.
- Como se ha comentador anteriormente, las empresas que comercializan con micropréstamos no están bajo la supervisión del Banco de España, lo que puede generar desconfianza al cliente a la hora de solicitarlos y pensar que no vas a recibir el dinero en tu cuenta bancaria o el coste va a ser mayor.
- Los plazos de amortización suelen ser bastantes limitados en el caso de los micropréstamos y en muy pocas ocasiones superan los 30 días de vencimiento del crédito.
- Los intereses en este tipo de servicios suelen ser, por lo general, altos, destacando los micropréstamos. Aunque si optas por los préstamos rápidos, en lo que el plazo de devolución se puede prorrogar a los cinco años, al final acabarás pagando más por los intereses ya que en el largo plazo, siempre se pagará más de lo que se haría, por ejemplo, con un préstamo tradicional. El interés que las entidades cobran por estos préstamos online es considerablemente alto y puede alcanzar el 40%, muy superior al de un préstamo personal, por ejemplo, que puede llegar al de un 13 % o al de una hipoteca, que no suele superar el 6% como máximo.
- Si hay algún tipo de impago, las empresas no tienden a ser muy flexibles por lo que adoptan alguna que otra medida de manera inmediata si no se puede afrontar la financiación del crédito online. La solución será negociar con ellas para llegar a un punto en el que beneficie a ambas partes.
¿Se pueden solicitar préstamos urgentes con Asnef?
Una de las características y ventajas de este tipo de préstamos es que las entidades ofrecen a los clientes la posibilidad de acceder a un crédito pese a que su nombre figure en el listado de morosos de Asnef en España. Pero, ¿qué es esta lista y por qué tu nombre puede aparecer ahí?
Si figuras en la lista de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) significa que no has pagado una factura por no tener el dinero o, simplemente, por una desavenencia con la empresa en cuestión. De hecho, esta lista de Asnef es en la que las empresas se basan para valorar la solvencia del cliente.
También es importante que conozcas que para que tengas más flexibilidad a la hora de pedir tus préstamos rápidos cómo poder salir de la lista para evitar más problemas. Una de las opciones es pagar directamente la deuda que debes. De hecho, esta es la forma más rápida para que tu nombre se borre. O, en caso de persistir con tu reclamación, te puedes acoger a la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal, que reconoce los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición de todos los españoles en los que puedes argumentar los motivos por los que la deuda que te ha metido en la lista de Asnef no corresponde a la realidad, según tu criterio y documentación que aportes. Si no optas por ninguno de estos pasos y tienes paciencia, puedes esperar seis años hasta que tu nombre sea borrado de la lista.
Lo que hay que tener en cuenta es que para lograr préstamos con Asnef, solo se puede hacer a través de empresas privadas, en las que pides este tipo de créditos urgentes, normalmente minipréstamos. En este caso, no es necesario aportar una nómina y lo que tienes que demostrar es una fuente de ingresos, como puede ser una pensión, un subsidio o un alquiler.
Pero, al final, cómo saber si estás inscrito o no en esta lista de morosos en España. Es fácil porque la empresa que inscriba a la persona está en la obligación de comunicarle que le ha incluido en la lista aunque, como siempre ocurre, en muchas ocasiones no es así. Por ello, si tienes sospechas de que tu nombre pueda figurar en la lista, puedes contactar directamente con Asnef por email, teléfono o incluso por SMS para saber tu situación al momento enviando el número de tu DNI.
Asimismo, además de los préstamos con Asnef, también hay otras alternativas como los préstamos sin nómina. Toda esa información la puedes pedir en el servicio al cliente a través de correo electrónico donde se te informe de la financiación, si el tipo de interés es más elevado o no, así como otras preguntas que dicho servicio deberá contestar para poder salvar las deudas de cualquier persona que lo solicite.
¿Y la devolución?
El total a devolver de tus préstamos urgentes online va a depender siempre de la entidad prestamista y, por ello, el coste final de préstamo o minipréstamo va a depender de las comisiones y el tipo de interés. Por ello, es recomendable fijarse en la Tasa de Interés Nominal (TIN) mínimo fijado al 5,50% así como en la Tasa Anual Equivalente (TAE) en la que se incluye todos los intereses y todas las comisiones, es decir, el coste real del préstamo que vas a pagar al final del plazo.
¿Pero qué es el TIN y la TAE? Estos dos conceptos has de tenerlos en cuenta a la hora de solicitar el préstamos. El TIN es el que se usan los bancos y es una cantidad fija por la cesión de un dinero, que no tiene por qué ser anual, mientras que la TAE tiene en cuenta el TIN, así como las comisiones y todos los intereses, y sí es anual. El Banco de España obliga a las entidades a publicar la TAE de cualquier producto financiero para salir lo que vas a tener que pagar de interés en tu préstamo dependiendo del plazo de devolución.
Además, es importante que te asesores sobre las posibles comisiones que están directamente vinculadas con el préstamo. Un ejemplo es las comisiones de apertura o de cancelación anticipada. Uno de los más importantes es el de la comisiones por demora ante el retraso de los pagos. También tienes la posibilidad de la reunificación de deudas para poder finalizar el crédito rápido y se proceda a la cancelación.
¿Y si no has podido pagar una cuota mensual? Si no has podido realizar el pago de la cuota, vas a tener que asumir unos cargos en concepto de demora, honorarios y otros cargos que se hayan establecido en la letra pequeña de tu contrato con el prestamista.
Si conoces de antemano que no vas a poder asumir la cuota mensual, lo más recomendable es que contactes directamente con la entidad prestamista o entidad bancaria para pactar una solución entre ambas partes. No obstante, si este impago se prolonga más en el tiempo, la empresa en cuestión puede recurrir a diferentes mecanismos para gestionar el cobro o, incluso, emprender acciones legales.
Por ejemplo, podrás ver en algunas plataformas cómo se lleva a cabo esta prórroga. Algunas de esas condiciones que las empresas llevan a cabo para prolongar ese pago son las siguientes:
La mayoría de las empresas no prolongan el pago más allá de los 30 días. Si, por ejemplo, son 7 días, se paga de penalización alrededor del 20% del importe inicial del préstamo, una cantidad que sube un poco si al final son 15 días, pero que se llega a duplicar si al final el pago de la cuota mensual se prolonga hasta 30 días.
Por ejemplo, si se quiere prolongar un minipréstamo de 500 euros durante 7 días, el coste será de 90 euros. Y así siguiendo los porcentajes mencionados anteriormente.
¿Hay diferencias entre los préstamos y créditos urgentes?
Sí, de hecho son muy diferentes. Si se trata de un préstamo, el prestamista da el dinero de una vez con unos intereses que ya han sido pactados previamente sobre el total a devolver. Pero, en el crédito, esto no es así, ya que dispones del capital de acuerdo a tus necesidades y podrás devolverlo según las condiciones e intereses que también has pactado con la entidad financieras.
Además, el interés del crédito suele ser más alto que el del préstamo, aunque solo pagas intereses por el capital que vayas usando.
Otra de las principales diferencias es que con el crédito puedes devolver la cantidad de manera parcial o total, incluso antes del vencimiento del plazo, y renovar el crédito otra vez, pero con el préstamo no puedes devolver el dinero préstamo parcialmente ni puedes ampliarlo.
¿Y qué debes saber a la hora de solicitar un crédito urgente?
Aunque pedir un crédito urgente nos puede ser de mucha ayuda, debemos hacer siempre un uso responsable de ello, ya que en caso contrario nos pueden ocasionar problemas. Solicitar un crédito online y obtenerlo en el acto tiene un precio, en ocasiones más elevado que el de otros préstamos, así que solo debemos pedirlos en casos puntuales de falta de liquidez. Antes de contratar este tipo de productos es necesario asegurarse de que el día de vencimiento tendremos el dinero necesario para amortizar el capital prestado y los intereses devengados. De lo contrario, se nos aplicará una serie de sanciones por demora que encarecerán el precio de los préstamos personales significativamente. No podemos obviar que estos créditos rápidos tienen un plazo que no va a ir más allá de los 30 días en la mayoría de casos.
Qué consejos para contratar un préstamo o crédito urgente en España
Es muy importante dejarte asesorar antes de pedir a la hora de solicitar este producto con dinero urgente en España. Por ello, es recomendable que sigas estos consejos.
- Es esencial que tengas y pidas toda la información de manera clara y completa en el sitio web de los créditos online para poder hacerlo todo en menos de 10 minutos , sin que te dejes llevar por los anuncios donde se dice que los préstamos son “gratis”. Ese concepto de gratis tiene detrás una letra pequeña y tienes derecho a conocer todo detalle. Por eso, exige toda la información e investiga en las redes sociales de las entidades.
- Apostar por servicios en España ya que todo se debe realizar en el país y esta empresa va a conocer la legislación española y la situación económica de cada comunidad autónoma.
- Web segura. Debes cerciorarte de la política de privacidad del sitio web y la política de cookies. Este va a ser el lugar donde escribas tus datos personales y bancarios. La dirección web debe comenzar por “https” además del candado verde que te dé esa seguridad de que es una propiedad segura para pedir tu crédito rápido y la navegación sea tranquila.
- Exige información por escrito. Debes exigir a la entidad en cuestión cualquier servicio y tipo de información que necesites sobre las condiciones del contrato. La entidad te debe ofrecer ese servicio por escrito para que no haya ningún tipo de malentendido y desenlaces que puedan acabar mal a la hora de pedir tu préstamo rápido.
- No pagar por adelantado. Una de las estafas que se repiten habitualmente es abusar de la confianza de las personas, por lo que los prestamistas optan por solicitar comisiones por adelantado para que el usuario pague por adelantado. Luego, el prestamista desaparece. Por ello, es importante que obtengas toda la información de la entidad antes de depositar el dinero.
Popularidad de los préstamos urgentes en España
El uso de los préstamos y créditos urgentes en España, así como los microcréditos, han experimentado un aumento muy considerable en los últimos años en el país. Por ejemplo, en 2015, el crecimiento de este tipo de préstamos fue de un un 5,9% interanual, según datos de la Asnef. Pero en 2018 creció más de un 26%, es decir, el equivalente a unos 2.700 millones de euros concedidos de crédito.
En el marco de la recuperación económica en los últimos tres años, los españoles han aprovechado para consumir por exceso y, por consecuencia, endeudarse también más. Pero, el problema ha llegado en este 2020 con la crisis de la COVID-19, que ha mandado a miles de personas al paro y a un Expediente de Regulación Temporal de Empleo con la incertidumbre de cuánto va a durar y con su salario, en la gran mayoría de las personas, reducido.
En algunas zonas de España, la tasa de desempleo ha aumentado considerablemente y muchas familias siguen teniendo que pagar la hipoteca, además de las tarjetas de crédito y préstamos. Esto les hace totalmente vulnerables ante una situación económica muy crítica. Por ello, los préstamos personales han sido la solución para estas personas y muchas entidades prestamistas están aprovechando la ocasión para bajar los intereses y vender más este tipo de productos financieros.
Hace unos meses, el Banco de España informó de que los minicréditos aumentaron un 9,1% en el último año por incremento del consumo de las familias españolas. Partiendo de este dato y con la crisis del coronavirus, es donde se empezarán a producir los primeros impagos por parte de estas familias en los próximos meses.
Según el Banco de España, las familias han aprovechado estos últimos años para amortizar hipotecas y se ha observado un crecimiento de los préstamos en un sector concreto: el consumo. En este caso, las deudas familiares han subido tasas que superan el 15% y suponen el 28% del pasivo doméstico.
Todos estos factores han provocado que cada vez más entidades prestamistas, incluso las entidades bancarias, relajen los requisitos y se promocionen para que las familias pidan este tipo de ayuda económicas con todo tipo de ofertas suculentas, siendo los minicréditos lo que más tirón están teniendo entre los hogares en España.