Préstamos rápidos sin intereses
Los préstamos rápidos sin intereses son una realidad en España y una oportunidad para todas aquellas personas que quieran pedirlo. Se trata de una estrategia de las entidades financieras para atraer a los clientes con ofertas del 0% TAE sin ningún tipo de comisiones ni intereses.
Aunque se les denomina préstamos “sin costo”, a veces tienen cargos adicionales por la apertura o la cancelación anticipada. En este artículo, aprenderás todo sobre estos préstamos rápidos sin intereses, así como las ventajas y desventajas de solicitarlos.
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¿Qué son los préstamos rápidos sin intereses?
La feroz competencia en el mercado, sobre todo en aquellas empresas que ofrecen créditos rápidos, ha provocado que se ofrezca hasta préstamos con cero intereses. Concretamente, estos están limitados a aquellas personas que vayan a pedir su primer préstamo.
Se tratan de préstamos 100% gratuitos en los que vas a devolver exactamente la misma cantidad que has solicitado, sin trampa ni cartón.
Por eso, en este mundo tan competitivo, lleno de ofertas y, sobre todo, en el sector financiero, lo más importante es aplicar estrategias fuertes para atraer a todos los clientes posibles, de manera que las entidades financieras puedan crecer. Es fundamental que el cliente entienda que un préstamo a interés cero no significa que no haya otros costos que abonar.
¿Los préstamos sin intereses no tienen coste?
La entidad financiera es la que va a poner las condiciones de la aprobación de los préstamos sin intereses. Pero, por lo general, estas son las características que vas a encontrar en la mayoría de ellas:
- No se quiere a la hora de solicitar los préstamos ningún tipo de aval ni nómina, solo necesitas el DNI o NIE en vigor.
- No tienen ningún coste asociado: 0% TIN y 0% TAE. Esto quiere decir que se va a devolver el importe del dinero del crédito sin intereses. Si has pedido 300 euros en tu préstamo, tendrás que devolver 300 euros en el plazo que hayas pactado con la empresa., aunque has de tener en cuenta que tanto el importe como el plazo de vencimiento del préstamo están limitados.
- Respuesta inmediata una vez que has solicitado este tipo de préstamos personales y en tan solo 15 minutos se terminará el proceso, desde que envías la solicitud para el préstamo, pasando por el análisis de tu historial hasta el envío del dinero. Aunque esto va a depender de si la entidad prestamista opera con el mismo banco en el que tú tienes tu cuenta bancaria para el depósito del dinero.
- Para todos aquellos que figuren en la lista de morosos de Asnef en España, también hay oportunidades de pedir los créditos sin intereses. De ello se hablará más adelante.
Hay que tener en cuenta que este tipo de préstamos rápidos también se confunden con los anticipos de nómina, un tipo de promoción de las entidades bancarias.
Lo mejor, como siempre se recomienda, es leer toda la información antes de pedir préstamos sin intereses. En el caso de estos créditos, suelen ser cantidades muy pequeñas que no superan los 400 euros y, en su mayoría, no tienen costo. Sin embargo, esto cambia con los préstamos sin intereses, ya que a menudo hay una comisión de apertura que puede ser del 2%, lo que podría representar un 10% del TAE al final.
Por ello, hay que decir que muchas de esas ofertas de préstamos sin intereses no significan que sean totalmente gratis, sino que no cobran intereses, pero las comisiones pueden ser altas. Hay que fijarse, como siempre, en la TAE y TIN.
¿Y qué es la TAE y TIN?
La Tasa de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE) son las tasas en las que se incluyen todos los intereses y todas las comisiones, es decir, el coste real del préstamo que vas a pagar al final del plazo.
¿Qué son el TIN y la TAE? Estos dos términos son importantes al solicitar un préstamo. El TIN es la cantidad fija que los bancos cobran por prestar dinero, y no tiene que ser necesariamente anual. Por otro lado, la TAE incluye el TIN, además de las comisiones y otros intereses, y sí es anual. El Banco de España exige que las entidades muestren la TAE de cualquier producto financiero para que sepas cuánto tendrás que pagar de interés en tu préstamo, según el plazo de devolución.
Además, es importante que te asesores sobre las posibles comisiones que están directamente vinculadas con el préstamo. Por ejemplo, las comisiones de apertura o de cancelación anticipada. Una de los más importantes es la de la comisiones por demora debido al impago de una cuota.
Los tipos de préstamos gratuitos sin intereses
Si estás pensando en solicitar tu primer préstamo o crédito sin interés, puedes encontrar varias alternativas entre los productos financieros que ofrecen las entidades.
- Tarjetas de crédito: Con las tarjetas de crédito, los pagos son diferidos y te permite cubrir lo que has gastado para el mes siguiente. En la mayoría de los casos, no tienes que pagar intereses. Algunas de esas tarjetas ofrecen una bonificación, por lo general de emisión y mantenimiento gratis.
- Anticipo de nómina: En el banco puedes solicitar un anticipo de tu nómina antes de que llegue el día del cobro. La mayoría de estas entidades bancarias no cobran intereses por ello. Se ofrecen al 0% TIN, aunque la TAE puede estar entre el 2 y 6%.
- Créditos para jóvenes y estudiantes: Existen créditos sin intereses para jóvenes y estudiantes en un rango de edad limitado que piden, por lo general, su primer dinero prestado, además de un plazo e importes limitados.
- Minicréditos gratis: Estos se pueden considerar los productos financieros más comunes con un cantidad que no suele superar los 300 euros en un plazo de devolución de no más de 30 días.
- Créditos al consumo en grandes almacenes: Son créditos para la compra de productos en promoción con un importe y plazo ya determinados.
¿Cuáles son los requisitos para pedir estos préstamos?
Las condiciones para pedir un préstamo sin intereses puede ser más exigentes en algunos casos, pero siempre va a depender de la entidad prestamista. Por ejemplo, con los minicréditos todo va a ser más rápido y más fácil, al ser una cantidad pequeña la que demandas como préstamo y hasta en 15 minutos puedes obtener la respuesta de la empresa. No obstante, con los préstamos sin intereses para jóvenes, se debe cumplir una serie de requisitos.
Es cierto que en algunas de las modalidades, se necesitan más papeleo que otros por las características del producto financiero pero, por lo general, estos son los requisitos para solicitar los préstamos sin intereses.
- Ser mayor de edad, es decir, 18 años es uno de los principales requisitos para que los clientes puedan solicitar el que puede ser su primer préstamo. Sin embargo, puedes encontrar algunas empresas que piden que el cliente sea mayor de 21 años para solicitar ese dinero rápido. Además, las entidades también fijan una edad tope que puede oscilar entre los 65 y 75 años en la que la persona ya no podrá pedir más un préstamo.
- Los clientes deban tener residencia española o tener el DNI o NIE para poder optar a este primer crédito gratis sin intereses.
- Otra de la exigencia que puede ocasionar algún que otro problema con los clientes es ser titular de una cuenta bancaria en España y no pedir el préstamo con una en el extranjero.
- Aportar un correo electrónico y un teléfono móvil como vías de contacto para que la entidad prestamista pueda contactar con los clientes.
- Por último, pero no menos importante, los usuarios deben demostrar solvencia económica con el objetivo de que la plataforma de capital privado no dude en aceptar el préstamo al analizar tu historial. Por ese motivo, el cliente debe presentar al menos una fuente de ingresos recurrente . Además, algunas de ellas aceptan préstamos con Asnef, lo cual es una buena oportunidad para todas las personas que no pueden aportar, por ejemplo, una nómina.
¿Y cuáles son los pasos para solicitar préstamos sin intereses?
Ni 15 minutos te tomará el realizar la solicitud del que puede ser tu primer crédito sin intereses. Pero, antes de hacerlo, lee los siguientes pasos para completar el procedimiento sin problemas.
- Visita el sitio web de la entidad prestamista: entra a la página web de la empresa que has seleccionado que será tu prestamista después de haber comparado unas cuantas para obtener toda la información, sobre todo, del tipo de interés y esa letra pequeña que tanto cuesta leer.
- Seleccionar el importe y el plazo de devolución: prácticamente todas las páginas prestamistas cuentan con un simulador en el que el usuario puede poner el importe y el plazo de devolución para conocer el coste real.
- Registrarse y rellenar el formulario online: Una vez que has seleccionado todo y sepas la información de tu primer préstamo sin intereses, has de registrarte electrónicamente en el sitio web y rellenar el formulario online que será donde la empresa analizará tus datos bancarios junto a tus datos personales para aceptar o no el crédito.
- Confirmar los datos: al terminar todo este proceso, te enviarán un email o un SMS, o te podrán llamar por teléfono para confirmar la información que has enviado a la entidad prestamista. Si todo está bien, recibirás una respuesta inmediata y el dinero en tu cuenta.
Tras obtener la respuesta positiva, el depósito del dinero puede variar del banco y la entidad que opera. Es decir, si el prestamista trabaja con un banco que es donde el cliente tiene la cuenta bancaria, el dinero podría estar en 15 minutos. De no ser así, puede tardar hasta 48 horas.
¿Hay préstamos sin intereses para jóvenes?
Muchas entidades están apuntándose a los créditos sin intereses para jóvenes, lo que es toda una revolución para los mayores de edad que están comenzando a consumir o a estudiar. Van dirigidos, sobre todo, a jóvenes de entre 18 años y 25 años que buscan su primer préstamo gratis.
Estos tipos de préstamos online sin intereses se caracteriza por la flexibilidad a la hora de pedirlo, que también se realiza online. Además, el importe del préstamo suele oscilar entre los 500 euros y los 5.000 euros. Si el joven en cuestión busca una cantidad menos elevada, podrán solicitar los microcréditos online, que se pueden gestionar en cualquier momento del día y en los siete días de la semana.
Una de las dificultades a la hora de pedir estos créditos rápidos sin intereses es que los jóvenes tienen que demostrar que cuentan con una fuente de ingresos recurrentes. Por lo general, estos pueden provenir de trabajos a tiempo parcial, becas o de familiares. Lo importante es que la compañía vea que el cliente puede asumir el dinero del préstamo.
Es importante, como siempre, que antes de que des el paso de contratar los créditos gratis, compares con diferentes plataformas y te informes previamente de las tasas y cuotas que vas a tener que pagar de tu primer préstamo.
- Un proceso rápido. La tramitación es muy sencilla y se hace todo online a través de la entidad financiera, sin tener que pasar por ninguna oficina ni guardar colas para entregar papeles. Todo el informe sobre ti lo recibirás en Internet.
- Plazos flexibles. La entidad financiera es bastante flexible respecto al tiempo para reembolsar el importe del préstamo 0% TAE.
- Financiación de proyectos. Desde una mudanza, viaje hasta los estudio de tus sueños, las entidades te ayudarán a cumplir con lo que más quieres. Recibir el dinero es principal para comenzar tu ilusión.
- Podrás construir tu propio historial crediticio. Si cumples con todos los pagos y plazos de las cuotas, te beneficiará para tu historial crediticio que empezará a construirse gracias a estos créditos rápidos.
- Si estás en la lista de Asnef, podrás igualmente pedir los préstamos siempre y cuando reúnas los requisitos de las entidades. Estos préstamos con Asnef son un producto que, si no se tiene una gran deuda, son aceptados. Lo importante es que el solicitante puede hacer frente a estos préstamos, por ello también se aceptan préstamos sin nómina. Es un gran producto que da la posibilidad para que todo aquel solicitante del préstamo pueda recibir el dinero y sin ningún tipo de intermediario con cero interés.
¿Cómo identificar un préstamo si es gratis?
En este mercado, son muchas las entidades que van a buscar disfrazar las condiciones de esos préstamos gratis para poder atraer a más clientes haciéndolos más atractivos. Por ello, es recomendable que leas muy bien todo lo que se te ofrece en el apartado del contrato de las tasas de interés.
Por ejemplo, algunas plataformas ofertarán créditos rápidos que sean con 0% TIN, pero esto no va a significar que sea totalmente gratis, ya que no estará exento de algunos costes adicionales. Para que tu primer préstamo sea totalmente gratis, se debe especificar en el contrato de la plataforma que el TAE es del 0% también. Conociendo la TAE, que este es el real préstamo sin intereses.
¿Por qué en el primer préstamo no se pagan intereses?
Una de las preguntas que se hacen los usuarios y por las que desconfían de cada palabra y, por supuesto, de la palabra “gratis” es:
¿Por qué las plataformas ofrecen préstamos sin intereses? ¿Es solo publicidad engañosa?
La respuesta es muy sencilla. Lo que ganan son nuevos clientes para contar con más gente en su cartera. Se trata de una estrategia de las entidades para captar más gente que en un futuro puede solicitar más préstamos o créditos.
¿Cuáles son las ventajas de estos préstamos?
A la hora de pedir préstamos rápidos sin intereses, vas a encontrar muchas ventajas, incluso, muchas más si es tu primera vez y eres joven. Antes de proceder a las desventajas, lo mejor es que leas las ventajas para valorar si esta es la mejor opción en caso de que dudes cuál préstamo pedir.
- Una de las grandes ventajas es que realmente son gratuitos. Tendrás que devolver la misma cantidad que has solicitado, aunque debes tener en cuenta la letra pequeña para que no te cobren otros gastos asociados.
- Sin papeleos. Pedir estos préstamos es una gran ventaja por el ahorro de papeleos y de colas en los bancos. Todo se contrata a través de Internet, sin tener que pedir citas ni pasar por entrevistas. Todo un alivio.
- Facilidad para contratar estos productos financieros, ya que solo tienes que rellenar un formulario online. Después de eso y si todo está correcto, en 15 minutos tendrás la respuesta.
- Mucha comodidad ya que podrás solicitar estos créditos desde el sofá de tu casa con el ordenador o el móvil durante las 24 horas del día y hasta en los fines de semana, dado que la entidad financiera trabaja los 7 días a la semana.
- Otra de las grandes ventajas es que este tipo de préstamos son una oportunidad excelente para comenzar tu propio historial crediticio. Además, se acepta Asnef.
- A por un segundo crédito. Por último, una vez que has complicado con el plazo de devolución de tu primer crédito, puedes contar con un segundo y con un importe que puede ser mayor.
¿Y los inconvenientes?
Antes de rellenar el formulario para solicitar tu primer préstamo gratis, debes conocer las desventajas de estos préstamos en los que te tienes que fijar muy bien en la letra pequeña del contrato y que estos créditos estén libres de comisiones u otros gastos asociados. Entre las desventajas están:
- Estos préstamos están únicamente disponibles para el registro de nuevos clientes, la estrategia de las compañías para atraer a más y más personas.
- La cuantía suele ser pequeña para el primer crédito y el plazo de devolución, raras veces, supera una duración de 3 meses.
- Comisiones adicionales vendidas por las entidades financieras que aplican, por ejemplo, en una comisión de apertura o de cancelación anticipada a tu préstamo.
- Si buscas extender el plazo, se te puede aplicar una tarifa según los días de prórroga solicitados para evitar el impago de tu primer crédito gratis.
¿Se pueden pedir préstamos sin intereses con Asnef?
Estar incluidos en la lista de morosos de Asnef en España no os va a hacer menos elegibles para la concesión de un préstamo, aunque sí es cierto que se os hará más difícil y, a lo mejor, tendréis que esperar un poco más de tiempo o aportar algún que otro papel más.
Existe una amplia oferta de prestamistas que compite ferozmente por tener nuevos clientes por lo que se acepta Asnef fácilmente entre las compañías. En ocasiones, figurar en ese fichero no es por una gran cantidad de dinero.
Son las empresas las que van a estudiar y analizar en detalle el historial crediticio del cliente una vez que ha rellenado el formulario online adjuntando toda la documentación. Por eso, aunque sepas que figuras en esa lista, no dejes de enviar ese formulario ya que pueden valorar el nivel de deuda o de ingresos actuales, y no tu historial.
Si figuras en la lista de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) significa que no has pagado una factura por no tener el dinero o porque haya una desavenencia con la empresa.
También es importante que conozcas que, para tener más flexibilidad a la hora de pedir estos préstamos sin intereses, debas saber cómo salir de esta lista para evitar más problemas en un futuro y, sobre todo, si buscas pedir otro crédito.
Una de las opciones es pagar directamente la deuda que debes para salir de Asnef. Esta es la forma más rápida para que tu nombre se borre. O, en caso de persistir con tu reclamación, te puedes acoger a la Ley Orgánica 15/1999 de Protección de Datos de Carácter Personal, que reconoce los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición de todos los españoles en los que puedes argumentar los motivos por los que la deuda que te ha metido en la lista de Asnef no corresponde a la realidad, según tu criterio y documentación que aportes.
Si prefieres no hacer uso de ninguna de estas opciones para salir de Asnef y, sobre todo, eres paciente, tienes la posibilidad de esperar seis años hasta que tu nombre sea borrado de la lista.
Una de las cuestiones que conciernen directamente a la lista de Asnef es que si tu nombre aparece en el fichero significa que vas a tener que lidiar únicamente con empresas de capital privado para lograr estos préstamos y no con plataformas de bancos, que no querrán asumir riesgos con gente que figura en el fichero de morosos.
Pero, ¿cómo podrías saber si estás en esa lista de Asnef o no en España? La empresa que te inscriba en la lista tiene la obligación de comunicarte que te ha incluido y por qué. Sin embargo, como siempre ocurre, esto no siempre pasa y descubrirás que figuras en ese fichero sin haberlo sabido previamente. Si tienes sospechas de que tu nombre puede aparecer, puedes contactar directamente con el servicio de atención al cliente de Asnef a través del teléfono, email o incluso SMS, para conocer toda la información sobre los préstamos con Anef y saber si estás en la lista de morosos dando tu número de DNI.
¿Y sin nómina?
Aparte de estar en la lista Asnef, otra de las situaciones que se hace difícil a la hora de pedir tu primer préstamo gratis y sobre todo si se hace a través de una de las entidades de crédito es no tener una nómina. No obstante, las financieras están al rescate y cabe la posibilidad de que te ofrezcan préstamos sin nómina. La visión es que las personas viven diferentes situaciones en la vida y en un momento concreto, pueden no tener una nómina al haber sido despedidos, pero eso no les puede impedir pedir un préstamo.
Por esta razón, bien un desempleado o bien un autónomo puede pedir estos préstamos online sin tener la necesidad de entregar una nómina a la entidad prestamista ni con un tipo de interés más elevado ni otras comisiones asociadas. Lo importante es que el solicitante pueda solicitar un préstamo y recibir el dinero sin ningún tipo de impuesto.
Como ocurre con los anteriores, la solicitud de este préstamo sin nómina se realiza a través de Internet teniendo que proporcionar una serie de datos personales y bancarios, así como documentos que justifiquen la retribución. La respuesta va a ser prácticamente inmediata y el dinero se depositará en tu cuenta bancaria en cuestión de horas, o de incluso minutos, aunque siempre va a depender de si tienes tu cuenta en la entidad bancaria que trabaja con el prestamista que has contratado.
Pero, por la oferta y la gran competencia que existe y que es clave para todo este tipo de ofertas, existen algunas empresas que ofrecen préstamos sin intereses para el importe total, mientras que algunas empresas se refieren a estos préstamos sin intereses solo para una determinada cantidad de dinero. Asimismo, también puede variar mucho dependiendo del plazo de devolución.
Pero, ante todo, debes saber que la solicitud de un crédito rápido es algo serio, y sobre de este producto con una financiación sin intereses. Por ello, es importante que pases mucho tiempo recolectando toda la información antes de poder hacer frente a este producto financiero para no verte envuelto en ningún caso.
¿Hay amortización anticipada y gratis?
Para los préstamos sin intereses gratuitos, la amortización anticipada sí se puede hacer, pero gratis no va a ser.
En estos préstamos personales sin intereses, se habla de importantes muy pequeños de dinero si se trata de tu primer crédito y con un plazo de devolución que no supera los tres meses, como máximo, aunque también los 30 días como mínimo.
Si lo que buscas es amortizar de forma anticipada el préstamo para reducir el plazo de devolución, esto no te va a salir gratis ya que aparecerán las comisiones. Y es que, más que ahorrar dinero como puede ser en otro tipo de préstamos por los intereses que tienes que pagar mensualmente, aquí no te saldría rentable. Al no haber ni intereses ni comisiones, es posible que se te aplique alguna penalización o comisiones al querer cancelarlo anticipadamente. Y eso lo vas a tener que asumir.
Por ello, uno de los mejores consejos es seguir con el préstamo hasta que se termine el plazo de devolución y no hagas ningún trámite en mitad, sobre todo, para los préstamos sin intereses.
¿Y si no puedo pagar mi préstamo?
Para todo siempre hay una solución. Te ha pillado otro imprevisto y tu situación económica se ha complicado aún más y no puedes pagar el dinero la cuota mensual. Pero no te preocupes. Si prevés este momento, lo que tienes que hacer antes de todo es contactar con tu entidad prestamista para buscar un arreglo ante ese problema y que te ofrecerán un buen servicio para solucionarlo.
Por lo general, las empresas van a querer negociar con el prestatario ya que, ante todo, son profesionales. Por ello, hay siempre una posibilidad de llegar a un acuerdo, como por ejemplo reducir la cuota mensual o prorrogar el plazo de pago. Lo importante es que el prestatario pueda avisar en el servicio al cliente con la suficiente antelación, bien sea con el teléfono móvil o correo electrónico, a la entidad prestamista para llegar a un acuerdo con mejores condiciones acorde a la situación financiera de dicho prestatario..
Lo peor que puedes pensar es que estos préstamos sin intereses significa que no tienes ninguna penalización en caso de impago. Eso no es verdad y puede generarte muchos problemas. Si dejas pasar la fecha límite, la entidad prestamista te cobrará penalizaciones y se te irá acumulando la deuda de dinero, lo que puede llevar a la compañía a tomar medidas, incluso emprender acciones legales.
Es importante que el solicitante tenga en su poder todo el contenido del contrato y la información que se le ha aportado a la hora de realizar la solicitud para que no haya ningún problema con el tipo de interés de estos préstamos online, por ejemplo, o con las ofertas que el proveedor ha dado.
¿Es seguro solicitar un préstamo sin intereses?
Solicitar un préstamo sin intereses a través de Internet es totalmente seguro, siempre que lo realices siguiendo todas las medidas de prevención online y con unas entidades financieras reales y reguladas.
Por ello, estos préstamos personales sin intereses siempre van a ser seguros si la entidad prestamista sigue unos sistemas de seguridad digitales para el tratamiento de los datos, tanto personales como bancarios, del solicitante, además de unas reseñas favorables.
Asimismo, este tipo de productos financieros son seguros porque, en definitiva, son importes muy bajos y con una devolución en plazo muy limitado, por lo que no suele ocasionar problemas ni para el usuario ni para la compañía.
Como último consejo, al ser como se ha dicho un plazo muy corto de devolución de dinero, es mejor que mires otras alternativas si esto no te inspira confianza o ves que tu situación económica no es la mejor en ese momento para tener este tipo de préstamo.