Préstamo de 500 euros: compara minicréditos y cuotas online en 2026

Para pedir 500 € en España tienes dos opciones principales. Una es un minicrédito online que se devuelve de una vez, normalmente en un plazo de 7 a 30 días. La otra es un préstamo pequeño que se paga en cuotas mensuales durante 3 a 12 meses. La mayoría de bancos no dan préstamos personales tan pequeños salvo que ya te tengan uno preconcedido, así que casi todas las ofertas vienen de financieras online. Lo mismo pasa si buscas 400 € a plazos o 600 €: hay menos opciones y la solvencia se estudia igual.

Lo que más cambia de una oferta a otra es el precio. Un primer minicrédito puede salir al 0 % TAE, pero muchas de estas promociones solo llegan a 300 €. Sin promoción, 500 € a 30 días pueden costar más de 150 € de intereses. Pagar lo mismo en seis cuotas con una TAE parecida a la de un préstamo personal cuesta unos 30 €. Antes de aceptar, compara dos o tres ofertas por su TAE y por el importe total a devolver.

Dónde pedir 500 €: las opciones reales

Minicrédito a un solo pago

Es lo que ofrecen la mayoría de financieras online para este importe. Lo pides en la web o en la app, la entidad estudia tu solvencia y, si te lo aprueba, te hace una transferencia. Sirve para cubrir unos pocos días hasta que cobras la nómina o la pensión. El problema es el precio cuando no hay promoción: los intereses se cuentan por días y la TAE suele tener cuatro cifras.

Un ejemplo: según su web a fecha de esta revisión, Creditorapid da el primer préstamo a clientes nuevos hasta 300 €, con TIN y TAE del 0 % si se devuelve a tiempo. Los clientes que repiten pueden pedir más, hasta 1.500 € según el prestamista, con un TIN fijo del 1,1 % diario. Con ese tipo, 500 € durante 30 días generan unos 165 € de intereses según nuestro cálculo, así que devolverías unos 665 €. Las condiciones cambian según la entidad, el importe, el plazo y tu perfil. La cifra exacta tiene que aparecer en la información precontractual antes de firmar.

Préstamo pequeño a plazos

Algunas financieras prestan desde 400 o 500 € y dejan devolverlo en cuotas mensuales. La TAE es mucho más baja que la de un minicrédito sin promoción. A cambio, pueden pedirte más requisitos y el dinero puede tardar algo más en llegar. Si no vas a tener 500 € juntos dentro de un mes, esta suele ser la opción más sensata.

Préstamo preconcedido de tu banco

Los bancos casi nunca estudian importes tan pequeños por la vía normal. Aun así, si tu app te muestra un préstamo preconcedido, compáralo: a 6 o 12 meses su TAE suele ser bastante más baja que la de un minicrédito. Mira si tiene comisión de apertura, porque en importes pequeños sube mucho la TAE.

Anticipo de nómina o de pensión

Si cobras por cuenta ajena, puedes pedir a tu empresa un adelanto del sueldo que ya has trabajado, y normalmente no tiene intereses. Algunos bancos también adelantan la nómina o la pensión si la tienes domiciliada, cada uno con sus condiciones. Te explicamos las dos opciones en cómo pedir un anticipo de nómina.

El primer préstamo al 0 % TAE: qué cubre y qué no

Varias entidades ofrecen el primer minicrédito sin intereses. Antes de contar con ello, revisa tres cosas:

• El límite de la promoción. Muchas veces el 0 % solo llega a 300 €. Si pides 500 €, puede que la oferta no se aplique o que te den menos de lo que has pedido.
• La puntualidad. Si te retrasas, normalmente pierdes la promoción y te cobran intereses y penalizaciones.
• Las prórrogas. Alargar el plazo suele costar dinero, aunque el préstamo original no tuviera intereses.

Lo contamos con más detalle en nuestra guía de préstamos rápidos sin intereses.

Cuánto cuesta devolver 400, 500 o 600 € a plazos

Ejemplo ilustrativo, no es una oferta: TIN del 20 % anual, cuotas mensuales iguales (sistema francés) y sin comisiones. Sin comisiones, ese TIN equivale a una TAE del 21,94 %.

La última cuota cambia unos céntimos por el redondeo. La tabla deja dos cosas claras. Si alargas el plazo, la cuota baja, pero pagas más intereses: a 12 meses, más del triple que a 3. Y aunque el plazo de 30 días parezca corto, un minicrédito sin promoción sale más caro que cualquiera de estas opciones: los 165 € del ejemplo anterior multiplican por cinco el coste de devolver 500 € en seis meses.

En la práctica, el precio depende de la entidad, el importe, el plazo y tu perfil. Las financieras de crédito rápido suelen tener TAE bastante más altas que las de la tabla. Los bancos suelen tenerlas más bajas para clientes con la nómina domiciliada. Compara siempre la TAE y no solo el TIN: el TIN solo mide el interés, y la TAE incluye también las comisiones y gastos obligatorios. Si te lías con estos conceptos, repasa qué es el TIN y la TAE con ejemplos.

Préstamo de 400 euros a plazos: cuándo encaja

Pedir 400 € a plazos tiene sentido cuando el gasto es puntual y sabes que no podrás devolverlo de una vez el mes que viene: una reparación del coche, unas gafas, una factura de suministros más alta de lo normal. La ventaja frente al minicrédito clásico es que pagas el coste poco a poco y no tienes que juntar todo el dinero en una fecha.

En importes tan pequeños hay que mirar con lupa las comisiones. Imagina el préstamo de 400 € a 6 meses de la tabla con una comisión de apertura de 20 €. Recibirías 380 € y seguirías devolviendo 423,65 €. La TAE pasaría del 21,94 % a cerca del 45,9 %. Una comisión que parece pequeña puede duplicar el coste real.

Cómo pedirlo sin pagar de más:

1. Calcula qué cuota puedes pagar después de cubrir tus gastos fijos. Si 70 € al mes durante 6 meses se te hacen cuesta arriba, mira un plazo más largo, sabiendo que pagarás más intereses.
2. Compara dos o tres ofertas. Fíjate en la TAE, el total a devolver, las comisiones y la penalización por retraso.
3. Pide solo en una o dos entidades. Cada solicitud supone un estudio de tu perfil, y mandar muchas a la vez no mejora tus opciones.
4. Lee la información precontractual: en ella tienen que aparecer la TAE, las cuotas, las fechas de cobro y el coste total.
5. Guarda el contrato y apunta la fecha de cada cobro.

Préstamos de 600 euros: qué cambia

Con 600 € tienes más opciones a plazos que con 400 €. Algunos bancos ya muestran preconcedidos de esta cantidad, y hay financieras que solo prestan a plazos a partir de 500 o 600 €. Las promociones de primer préstamo sin intereses casi nunca llegan a esta cantidad. Si te ofrecen 600 € a 30 días, calcula el total a devolver antes de aceptar: el coste por días de un minicrédito, aplicado a una cantidad mayor, sube rápido.

Para importes entre 500 y 600 €, en general compensa ir directamente a cuotas de 6 meses. En el ejemplo de la tabla, 600 € a seis meses cuestan unos 35 € de intereses, y la cuota de unos 106 € es más fácil de pagar que 600 € de una vez. Si también estás pensando en pedir algo más, compara las opciones de un préstamo de 1.000 euros, donde hay más ofertas a plazos. Pide solo lo que necesites.

Requisitos habituales

• Tener 18 años o más (algunas entidades piden 20, 21 o más) y vivir en España.
• DNI o NIE en vigor.
• Una cuenta bancaria española a tu nombre, donde te ingresan el dinero y te cobran las cuotas.
• Ingresos que puedas demostrar: nómina, pensión, prestación por desempleo o ingresos como autónomo. Algunas financieras piden conectarse a tu banca online, solo para consultar; otras piden extractos o la última nómina.
• Teléfono móvil y correo electrónico para comprobar tu identidad y firmar el contrato.

Los préstamos de 400, 500 y 600 € están cubiertos por la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo, que solo deja fuera los créditos de menos de 200 €. Eso significa que tienes derecho a información precontractual normalizada y a los derechos que verás más abajo, y que la entidad tiene que evaluar tu solvencia antes de prestarte (artículo 14). Pueden consultar ficheros de morosos como ASNEF y pedirte acceso a tus movimientos bancarios. Algunas financieras aceptan solicitudes de personas en ASNEF según el caso: miran el importe de la deuda, su antigüedad y tus ingresos, y suelen dar cantidades más bajas o en condiciones más caras. Lo explicamos en minicréditos con ASNEF. Si no sabes si estás en el fichero, conviene comprobar si estás en ASNEF antes de pedir nada.

Respuesta rápida no es lo mismo que dinero en la cuenta

Cuando una web anuncia «respuesta en 15 minutos», se refiere a la decisión, y muchas veces es solo una preaprobación. Después vienen la verificación de identidad, la comprobación de ingresos y la firma. En la práctica, el proceso suele ser así:

1. Solicitud y verificación. Comprueban tu identidad, tus ingresos y los ficheros de morosos. Si falta un documento o falla la conexión con tu banco, aquí se pierden horas.
2. Aprobación y firma, normalmente con un código por SMS.
3. Transferencia. Si la entidad y tu banco trabajan con transferencia inmediata, el dinero puede llegar en minutos. Con una transferencia ordinaria, cuenta con uno o dos días hábiles. Si firmas un viernes por la tarde o en festivo, puede que no lo veas hasta el lunes o el martes.

Si tienes que pagar algo en una fecha concreta, pide con margen y en horario laborable. Ten a mano el DNI y la última nómina, y pregunta cuándo envían la transferencia, no cuándo te contestan.

Errores que encarecen un préstamo pequeño

• Pedir en muchas entidades a la vez. Cada solicitud puede quedar registrada. Muchas peticiones en pocos días pueden hacer que te vean como un perfil de riesgo y te rechacen más, además de traerte más llamadas comerciales.
• Pedir a 30 días lo que solo puedes devolver en tres meses. Si el día del vencimiento no tienes el dinero más los intereses, acabarás pagando prórrogas o penalizaciones.
• Encadenar minicréditos. Pedir uno nuevo para pagar el anterior multiplica el coste en pocas semanas.
• Fijarte solo en la cuota o en el TIN. Lo que cuenta es la TAE y el total a devolver.

Tus derechos después de firmar

Con la Ley 16/2011 tienes 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones. Solo tienes que devolver el dinero más los intereses de los días que lo hayas tenido. También puedes devolverlo antes de tiempo, entero o en parte, y pagar menos intereses. La entidad solo puede cobrarte la compensación que diga el contrato, dentro de los límites legales. Te explicamos cómo hacerlo en nuestra guía de cancelación anticipada de un préstamo.

Si no pagas a tiempo, te aplicarán los intereses de demora del contrato y posibles gastos por impago. Además, después de reclamarte el pago, la entidad puede incluir la deuda en un fichero de morosos como ASNEF, y eso te pondrá difícil conseguir financiación durante años. Si ves que no vas a llegar, habla con la entidad antes de la fecha de pago.

Esta guía se basa en la Ley 16/2011, que es la que se aplica a fecha de esta revisión. La nueva directiva europea de crédito al consumo, la Directiva (UE) 2023/2225, se aplica desde el 20 de noviembre de 2026. España debía incorporarla a su ley antes de noviembre de 2025 y el Gobierno ha aprobado un anteproyecto de ley para hacerlo. Si firmas después de esa fecha, revisa si las condiciones han cambiado.

Cuándo no conviene y qué alternativas hay

Un préstamo de 400, 500 o 600 € no es buena idea si ya tienes otros créditos pendientes, si lo quieres para pagar gastos fijos de cada mes o si no tienes claro de dónde sacarás el dinero para devolverlo. Antes de pedirlo, mira estas opciones, que suelen salir más baratas:

• Anticipo de nómina en tu empresa, normalmente sin intereses.
• Pagar a plazos con quien te cobra. Talleres, clínicas dentales o compañías de luz y agua a veces fraccionan las facturas sin coste o con un coste menor que el de un minicrédito.
• Familia o amigos. Si eliges esta opción, deja por escrito el importe y los plazos.
• Tu banco. Si tienes un préstamo preconcedido o una tarjeta que se paga a fin de mes sin intereses, compara su TAE. Evita pagar a plazos con tarjetas revolving: son de los créditos más caros si la deuda se alarga.

Pide solo lo que puedas devolver con tus ingresos sin dejar de pagar lo básico. Comparar dos o tres ofertas lleva poco tiempo y, en importes así, puede ahorrarte más de 100 €.